情人節-幸福理財 讓太太當押債夫人?安太座「被動現金流」是關鍵

情人節-幸福理財 讓太太當押債夫人?安太座「被動現金流」是關鍵

02/09_打造幸福理財 讓太太當壓「債」夫人。(圖/截New98【世界一把抓】youtube。)

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夫妻想要幸福一輩子,家庭理財很重要,畢竟「貧賤夫妻百事哀」,有錢才能維持幸福的基準。從文青少女變成理財四寶媽的郭莉芳,特邀復華投信ETF經理人許忠成,一起聊聊夫妻的聰明理財術,原來涓涓細流的被動現金流纔是幸福關鍵!

維持婚姻充滿眉角,更要掌握容易爭吵的未爆彈,其中就包含夫妻理財導致的問題。許忠成表示,單身時財務負擔單純,主要的負擔就是自己的生活支出及零星娛樂費用,但成立家庭後,支出項目突然暴增,包含教育支出及房貸等,因此找到能夠減輕財務負擔的理財方式很重要。

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身爲專業經理人,許忠成會運用股票跟債券做搭配。他解釋,股票可以讓你在短時間內創造很多財富,但市場大空頭時,也可能賠一屁股錢;債券則是可以在較長的一段時間內提供固定的被動現金流,是一種涓涓細流的概念。

簡單來說,上班族搭乘的計程車如同股票,需要挑時間搭乘,否則會在尖峰時刻塞在車陣中,無法快速到達目的地;若搭乘捷運,雖然經過的站點會將時間拉長,但可以保證在固定時間內抵達目的地,可以精準計算到達時間,這就像是投資債券,可以穩健地達到你的目標。

雞蛋不要放在同一個籃子裡,這是很普遍且重要的一個投資理財的觀念。而大家普遍的做法是將資產的6成規劃爲股票、4成爲債券,但現現階段許忠成則是將債券的配置比例給拉高了,因爲美國聯準會的貨幣政策慢慢轉向中,從去年最激進的升息政策轉向目前的和緩升息,甚至在今年下半年有可能開始降息。利率越高,就代表債券的價格相對便宜,對投資人而言,就會有較佳的資本利得空間。

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投資標的百百種,許忠成指出,目前新興市場美元投資等級債的表現相對優秀,以過往3次升息循環結束後的平均報酬率來說,在升息循環結束之後的一年,報酬率可以達到13 %,遠優於其他美元投資等級債,是值得適時加碼的投資標的。

投資債券有2個管道,一個是直接投資,另外一個是利用債券型ETF;前者的入門門檻很高需要大額資金並且麻煩,後者則是申贖簡單,因爲投資一籃子債券所以投資風險非常分散。此外,挑選債券ETF要注意它的成立時間。投資人的申購目的是要涓涓細流,一檔成立時間夠長的債券ETF,代表它有悠久的配息歷史,因此可以透過此方式檢視其配息是否穩定。

美國啓動升息循環,債券殖利率因而飆升,投資等級債更是超過5%以上,高於過去10年平均。其中,鎖定新興市場投等債的FH新興企業債(00760B) 截至2022年底的殖利率更高達6.37%,息收表現不輸高股息ETF或非投資等級債等風險性資產,但又具有高信評保護,較能抵禦經濟衰退風險。

郭莉芳也分享債息的甜美,因爲債券殖利率大幅揚升,就連公債、投資等級債等常被視爲防禦型債券的息收,亦相當甜蜜誘人,如前述提及的投等債殖利率超過5%,就不亞於國人很愛買的非投等債,波動度及違約率卻較非投等債爲低,是安太座首重的穩健性被動現金流。

新興市場美元投資等級債的表現最優秀,可以開始爲自己規劃。(示意圖/Shutterstock)

許忠成回憶,自己一開始只用股票投資,但慢慢地明白應該要搭配一個穩健的資產。債券每年給予固定利息的特性,可以輕易作爲家庭理財的避震器,將財務衝擊降至最低。此外,家庭型態也會影響理財方式,若有2個小孩以上的家庭,建議保守投資,必須考量風險承受能力,畢竟投資有風險,建議先從風險角度控管。雙薪小家庭則可增加風險性資產,並建議規劃短、中、長期的理財目標;不過,若理財目標越短期,就要越保守。

理財是婚姻幸福的關鍵之一,因此無論選擇哪一種投資工具,切記「穩定且安全的現金流」纔是幸福重要關鍵。

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